Всегда ли можно списать долги в рамках процедуры банкротства? Какие есть ограничения? Юристы компании «Бажена Консалт»:
- расскажут, на каких условиях происходит освобождение от задолженности;
- перечислят виды обязательств, выплаты по которым списать не получится.
Что происходит во время банкротства физического лица
Главная цель процедуры — освобождение граждан от бремени кредитных долгов. Если человек из-за различных внешних причин не может оплатить даже проценты, а сам банк не готов предложить подходящие условия рефинансирования или реструктуризации задолженности, на помощь приходит закон о банкротстве.
Согласно нормативному документу, у закредитованного гражданина есть два выхода:
- реструктуризация: в этом случае фиксируется сумма задолженности, останавливается начисление процентов, штрафов и пеней. Должнику дается три года на то, чтобы вернуть заемные средства кредитору;
- банкротство (реализация имущества): часть имущества физического лица (определенная законодательством) распродается, чтобы рассчитаться с кредиторами. Остальная задолженность списывается.
Банкротство физических лиц через списание долгов возможно и в том случае, если у должника нет имущества, которое можно реализовать. В такой ситуации финансовый управляющий действует следующим образом:
- собирает доказательства отсутствия имущества: для этого достаточно отправить запросы в государственные ведомства, отвечающие за регистрацию прав собственности;
- проверяет, нет ли в действиях должника признаков мошенничества, фиктивного или преднамеренного банкротства;
- изучает историю имущественных сделок должника. Списание долгов проведут, если за минувшие 3 года гражданин не продавал имущества, не переписывал его на других лиц, не совершал иных действий, ущемляющих права кредиторов (чтобы исключить имущество из конкурсной массы в пределах 3 лет до даты банкротства, необходимо обратиться за помощью настоящих профессионалов, в противном случае риск потери очень велик).
Чтобы банкротство прошло с максимальной выгодой для должника, необходима поддержка профессиональных кредитных юристов. Они помогут собрать документы, составить заявления для суда, подберут грамотного финансового управляющего. Доверьте списание долгов юристам «Бажена Консалт»: мы работаем в интересах граждан, а не кредиторов.
Какие долги нельзя списать по суду
Налоги, кредиты, микрозаймы, долги по кредитным картам, услугам ЖКХ, штрафам ГИБДД и многое другое действительно можно списать в рамках процедуры банкротства. Но есть категории задолженностей, которые в этот перечень не входят. Это значит, что гражданин после получения статуса банкрота должен будет произвести выплаты по имеющимся обязательствам.
К ним относятся:
- алиментные выплаты;
- возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью других лиц, морального;
- долги по заработной плате (для физических лиц, являющихся ИП);
- субсидиарная ответственность гражданина как контролирующего лица.
Так, если гражданин залил соседей снизу, выплатить средства на ремонт помещения все же придется. То же относится и к неимущественным последствиям ДТП по вине должника: суд не спишет долги по оплате лечения пострадавших или возмещению убытков, связанных с лечением.
Условия для списания задолженности через суд
По закону списать кредитные долги можно в следующих случаях:
- гражданин не имеет объективной возможности рассчитаться по задолженности за 3 года — лишился рабочего места, испытывает сложности с трудоустройством;
- доходы гражданина не позволяют содержать семью и одновременно выплачивать долг;
- все займы и кредиты были оформлены на законных основаниях, с предоставлением достоверных сведений о доходах и пр.;
- кредиты были взяты минимум за 1—2 месяца до начала процедуры банкротства, и по ним уже были совершены первые выплаты;
- должник ранее не был причастен к уголовным делам по финансовым статьям.
При вынесении решения суд обращает внимание и на добровольное сотрудничество должника как с самим судебным органом, так и с назначенным финансовым управляющим. При обнаружении неучтенного имущества или банковских вкладов суд имеет полное право не освобождать гражданина от долговых обязательств.
Запишитесь на бесплатную консультацию к юристам «Бажена Консалт», чтобы оценить перспективу освобождения от задолженности в вашем случае. Наши специалисты внимательно изучат все обстоятельства и расскажут, какие долги и с какой вероятностью можно будет списать.
Как происходит освобождение от задолженности
Не стоит рассматривать списание долгов при банкротстве физического лица как универсальный инструмент, позволяющий уйти от финансовой ответственности. Многие мошенники и недобросовестные компании обещают, что стоит лишь сделать себя банкротом — и все долги сразу будут списаны без каких-либо потерь.
Однако банкротство — это сложный, протяженный во времени процесс. Признание финансовой несостоятельности происходит поэтапно:
- Сначала подается заявление в суд. Причем для этого необязательно ждать, пока долги накопятся. Если человек понимает, что в ближайшее время не сможет в полной мере выполнять все взятые на себя финансовые обязательства, инициировать процедуру банкротства можно заранее.
- Суд рассматривает заявление и проверяет, имеются ли у заявителя основные признаки банкротства. Если информация подтверждается, выносится решение о реструктуризации долга либо реализации имущества (тут важно не ошибиться с выбором нужной процедуры и соответствующей ей стратегии ведения дела, иначе вместо списания можно получить реструктуризацию).
- При реструктуризации списать долги не получится. Вместо этого должнику предложат удобный график погашения имеющегося долга.
- На этапе реализации имущества финансовый управляющий должен убедиться в честных намерениях должника, составить опись имущества, сформировать конкурсную массу, оценить и распродать ее (здесь также важно участие профессионалов, в противном случае есть риск потерять нужное имущество).
- Вырученные от торгов средства распределяются среди кредиторов согласно порядку очередности.
- Управляющий готовит отчет о своей работе для суда. Если его принимают, дело о банкротстве закрывается, а вся непогашенная задолженность списывается.
Статус банкрота не только освобождает от долгов, но и накладывает ряд ограничений: гражданин не сможет повторно подать заявление о признании финансовой несостоятельности в течение ближайших 5 лет. Также он будет обязан сообщать кредиторам о банкротстве при оформлении новых займов.
Какие документы потребуются для списания
Перед тем как подать заявление о признании финансовой несостоятельности в суд, должнику необходимо собрать внушительный пакет документов:
- паспорт гражданина РФ;
- ИНН, СНИЛС;
- сведения о семейном положении — свидетельство о заключении или расторжении брака, соглашение о разделе имущества;
- свидетельства о рождении каждого из детей;
- сведения о задолженности — кредитные договоры, долговые расписки, уведомления и требования от налоговых органов, учреждений ЖКХ и пр.;
- сведения о доходах (или их отсутствии) — трудовая книжка, справка из центра занятости, налоговая декларация;
- сведения об имуществе — свидетельства о регистрации права собственности на недвижимость, транспорт, справки о наличии банковских вкладов и счетов;
- подтверждение обстоятельств, из-за которых возникла задолженность, — документы об увольнении, медицинская справка (если гражданин потерял работу или не был трудоспособным вследствие болезни).
Перечень может меняться в зависимости от специфики конкретного случая.
Лучше всего обратиться за консультацией к юристам «Бажена Консалт»: наши специалисты примут во внимание все обстоятельства, помогут собрать полный пакет документов, включая доказательства неплатежеспособности.
Также в перечень входят две квитанции: оплата госпошлины за подачу заявления в суд и платежный документ о внесении депозита в размере 25 тыс. руб. (гарантированное законом вознаграждение финансовому управляющему).
Последний шаг — подготовка заявления о признании финансовой несостоятельности. Здесь тоже лучше посоветоваться с юристами, чтобы максимально грамотно изложить причины обращения в суд, а также правильно указать сумму задолженности и список кредиторов.
Судебная практика: какой шанс на списание долгов?
Многие граждане даже в очень сложных ситуациях не спешат обращаться в суд. Они боятся, что дело затянется, в результате они и вовсе окажутся без крыши над головой. Однако существующая судебная практика довольно оптимистична.
Отказ в списании задолженности происходит редко и только при наличии следующих причин, связанных с действиями должника:
- гражданин не предоставил суду или управляющему требуемые документы (либо сведения в них не соответствуют действительности);
- скрыл сведения об имуществе, банковских вкладах или счетах;
- изначально взял непосильный кредит преднамеренно (в т. ч. по поддельным документам);
- ранее привлекался к уголовной ответственности по преступлениям, связанным с мошенничеством в кредитной сфере, а также фиктивным или преднамеренным банкротством.
Анализируя судебную практику, можно отметить, что половина дел, инициированных кредиторами, завершается реструктуризацией. То есть должник продолжает платить банкам, но на более мягких условиях. Чтобы исключить такой вариант, нужно:
- самостоятельно подать заявление о признании банкротства до того, как это сделают представители кредиторов;
- найти финансового управляющего, который будет защищать именно ваши интересы;
- предоставить ему актуальные сведения и все необходимые документы.
Помните, что стопроцентную гарантию списания долгов дают только мошенники. Юристы «Бажена Консалт» приложат все усилия, чтобы освободить вас от кредитных и долговых обязательств.
Они возьмут на себя все этапы реализации процедуры:
- проведут подготовку и сбор документов,
- договорятся с финансовым управляющим и СРО,
- выработают правильную стратегию защиты интересов должника в суде.
