Сколько стоит банкротство физического лица в 2021 году?

Чтобы рассчитать, сколько стоит банкротство физического лица, необходимо просуммировать организационные расходы и оплату судебных издержек, привлечение арбитражного управляющего, а также услуги юристов. Эксперты «Бажена Консалт» расскажут, как сэкономить на основных этапах, избежать необязательных трат и не переплатить дважды за одну и ту же работу.

Базовая информация для потенциальных банкротов

Правовые нюансы финансовой несостоятельности прописаны в ФЗ от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ. Согласно документу, объявить себя банкротом гражданин может при наличии долгов перед кредиторами. Существует два варианта развития событий:

1. Добровольное банкротство – инициируется должником в тех случаях, когда он сам предвидит возможные финансовые сложности. Не хватает средств для оплаты очередных платежей по кредитным обязательствам, размер долгов превышает стоимость всего имущества гражданина и пр. Речь идет о будущих сложностях: предстоящем увольнении с работы, сокращении заработной платы.
2. Обязательное банкротство – наступает в ситуации, когда очередной платеж одному из кредиторов исчерпает финансовые возможности должника, а значит, выплаты остальным кредиторам станут невозможными. Важное условие: совокупный размер всех долговых обязательств не может быть меньше 500 тыс. руб. Согласно законодательству, гражданин обязан заявить о своей финансовой несостоятельности: на это у него есть 30 рабочих дней. Срок исчисляется с момента, когда исчерпались возможности своевременно платить по задолженностям.

В отдельных случаях иск о банкротстве подают государственные органы – ФНС, ПФР, банки. В большинстве случаев это связано с просрочкой кредитных платежей, налоговых, пенсионных, страховых отчислений, предусмотренных законом.

Если возникла такая ситуация, запишитесь на бесплатную консультацию к юристам «Бажена Консалт». Мы расскажем, чем грозит иск от ваших кредиторов, составим план выхода из ситуации с минимальными имущественными, финансовыми и репутационными потерями.

Список необходимых документов

Чтобы подать на банкротство, нужно не только составить заявление, но и представить суду предусмотренные законом документы:

• паспорт, ИНН, СНИЛС;
• опись имущества, а также правоустанавливающие бумаги на него;
• список кредиторов и должников с расшифровкой (кто, кому, сколько должен);
• финансовые документы, подтверждающие как сам факт задолженности (кредитные договоры), так и невозможность платить по ним (выписки со счетов);
• справка о доходах за последние 3 года (2-НДФЛ);
• справки из различных ведомств – от ГИБДД до Росреестра;
• выписки из ЕГРИП и ЕГРЮЛ, подтверждающие или опровергающие наличие у должника статуса ИП или учредителя юридического лица;
• документы об оплате государственной пошлины и внесении судебного депозита.

Перечень не является окончательным: в зависимости от сложившейся ситуации, для рассмотрения дела могут потребоваться и другие документы. Наиболее частый пример: если должник разведен, является безработным или нетрудоспособным, совершал в последние 3 года крупные покупки или сделки (от 300 тыс. руб.), это требует документального подтверждения.

Важно! С момента подачи заявления до первого заседания может пройти около 30 дней.

Основные статьи расходов

Стоимость процедуры банкротства в Москве начинается от 50 тыс. руб., если речь идет только об обязательных платежах и у вас есть свой финансовый управляющий. В случае если гражданин обращается за помощью третьих лиц, расценки часто начинаются от 100 тыс. руб. и доходят до 300-400 тыс. руб.

Юристы «Бажена Консалт» работают в интересах клиентов, попавших в трудную финансовую ситуацию, поэтому мы делаем ставку на эффективность и не завышаем расценки. В отдельных случаях стоимость всей процедуры составляет 30-60 тыс. руб.

Именно поэтому мы рекомендуем обратиться за помощью к нашим консультантам. Они помогут оценить перспективы дела, выбрать подходящий вид банкротства (реструктуризация или полное списание долгов) и оптимальную стратегию, сравнить кредитные обязательства с возможными расходами. Иногда цена избавления от кредита может быть выше, чем накопленные долги. В таком случае наши юристы отговорят от банкротства и подберут альтернативные варианты выхода из сложной финансовой ситуации.

Все расходы потенциального банкрота можно разделить на несколько больших групп.

1. Досудебные издержки

• Оплата расходов на рассылку писем с копиями заявления всем кредиторам – около 100 руб. за экземпляр.
• Оплата банковской справки о наличии задолженности и её величине – от 100 руб. Документ можно получить бесплатно, но в течение 30 дней, зависит от конкретного банка.
• Оплата справок, выписок и других документов, необходимых для представления в суд, – стоимость также зависит от внутреннего регламента учреждения.
• Госпошлины за получение различного рода справок и выписок (из Росреестра, ГИБДД, Гостехнадзора, БТИ и пр.) – от 100 до 2000 руб., в зависимости от вида получаемого документа и органа.
• Нередко возникает необходимость оспаривания судебных приказов и прекращения исполнительных производств с целью отмены удержаний из доходов должника. Такие деньги будут не лишними, а иногда только так и можно оплатить расходы на процедуру. Стоимость подобных услуг составляет от 5000 руб. за одно взыскание плюс сопутствующие расходы (почта, пошлины и т. д.).

Итоговая сумма может доходить до 30 тыс. рублей. Как сэкономить в этой ситуации? Прежде всего, не нужно заказывать платную выписку из ЕГРН: в рамках процедуры банкротства физ. лица финансовый управляющий самостоятельно сделает запрос и получит необходимый документ. Такой шаг позволит сохранить около 2 тыс. руб.

Далее, нельзя забывать о сроках действия справок. Возьмем для примера выписку из ЕГРИП. Она уже через 5 дней будет недействительной, поэтому лучше заказывать её под конец сбора всех остальных официальных бумаг. К тому же нет необходимости оплачивать выписку в ФНС (стоимость услуги – от 200 до 400 руб. в зависимости от срока исполнения). Нужную справку можно оформить на сайте ФНС самостоятельно и бесплатно.

Наконец, если должник является индивидуальным предпринимателем, то настоятельно рекомендуется сначала официально прекратить свою деятельность в качестве ИП. А потом оформлять банкротство. В противном случае придется дополнительно оплачивать публикацию в Федеральном реестре (fedresurs.ru).

2. Судебные расходы

• Оплата госпошлины за подачу заявления о банкротстве в судебный орган – 300 рублей.
• Внесение судебного депозита для оплаты услуг арбитражного управляющего – 25 тыс. руб. Требование прописано в законе, поэтому без подобного депозита заявление рассматриваться не будет.
• Комиссия банка за внесение депозита – до 700 руб., точные цифры зависят от внутреннего регламента самого финансового учреждения.
• Расходы на отправку по почте письменных уведомлений участникам процесса по вопросам, возникающим в ходе процедуры, – от 100 руб. за письмо.
• Публикация сведений о финансовой несостоятельности в «Коммерсанте» – от 11 тыс. руб. Если суд признает должника банкротом и соглашается с необходимостью продажи имущества, то достаточно одной публикации. Если предварительно проводится реструктуризация, то услугу придется оплатить дважды.
• Оплата за внесение данных о банкротстве в ЕФРСБ – от 600 руб. за каждого кредитора.

Снизить стоимость признания банкротом на этом этапе можно, обратившись за юридической помощью к экспертам «Бажена Консалт». Мы поможем списать или реструктурировать долги с минимальными издержками.

3. Привлечение финансового управляющего

Лучше всего, если инициатором процедуры признания финансовой несостоятельности будет сам гражданин. В этом случае он может самостоятельно выбрать управляющего, искренне заинтересованного в защите интересов своего клиента. На практике стоимость банкротства под ключ не сильно отличается от суммы расходов при отсутствии грамотной юридической поддержки. Зато процедура проходит в интересах должника, без «подводных камней» и непредвиденных издержек.

Согласно действующему законодательству, вся ответственность по ведению процедуры банкротства ложится на плечи финансового управляющего:

• он общается с кредиторами, судебными органами;
• запрашивает и получает информацию об имуществе, обязательствах гражданина;
• проверяет обоснованность финансовых требований в адрес должника;
• управляет счетами физ. лица на время проведения процедуры;
• совершает сделки от лица должника;
• публикует информацию в Реестрах и «Коммерсанте»;
• отчитывается о выполненной работе.

Стоимость услуг управляющего складывается из обязательной части (25 тыс. руб. за каждую процедуру) и процентной (до 7 % от суммы, вырученной с продажи имущества гражданина, либо от погашенных требований кредиторов в случае реструктуризации).

Обратившись в «Бажена Консалт», вы исключите процентную часть. Наши юристы сформируют стратегию, четко предусматривающую все возможные расходы, включая вознаграждение финансовому управляющему сразу, без «кота в мешке».

Важно! Если в деле о банкротстве включены несколько мероприятий (реструктуризация долгов и последующая реализация имущества), то оплачивать их придется по отдельности. Даже в том случае, если фактически реструктурировать долги физ. лица будет невозможно. Неправильно составленное заявление или ошибочно выбранная стратегия приведут к дополнительным расходам. Поэтому не совершайте ошибки, обратитесь в «Бажена Консалт» – мы исключим ненужные этапы!

4. Дополнительные юридические услуги

Многие потенциальные банкроты пробовали подсчитать, сколько стоит сделать банкротство без привлечения юристов со стороны. Но такая экономия на самом деле является мнимой. Всё просто: неправильное оформление документов, не полностью укомплектованный пакет документации – это повод для отказа суда в рассмотрении заявления либо неизбежное проведение двух процедур последовательно (реструктуризация, а только затем реализация имущества). Должнику придется заново собирать бумаги, платить за справки и выписки. Всё это – затягивание процесса, а значит, рост суммы требований кредиторов.

Стоимость услуг юриста при банкротстве полностью перекрывает все временные издержки, правовые и иные риски:

1. Должник получает консультации профессиональных юристов по своей ситуации. Специалисты «Бажена Консалт» уже на первой бесплатной консультации дают правовой анализ, определяют, подходит ли гражданин под критерии банкротства. Рассказывают, на что реально он может рассчитывать в данной ситуации и предлагают подробный план действий для выхода из долгового кризиса.
2. Юристы помогают грамотно составить заявление в суд, собрать пакет документов так, чтобы не оплачивать срочный выпуск нужных бумаг. В итоге исключаются штрафы за просрочку, возврат документов, отказы суда.
3. В рамках услуги банкротства юристы помогают подобрать финансового управляющего, заинтересованного исключительно в благоприятном для клиента исходе.
4. Юристы «Бажена Консалт» проведут комплексную защиту имущества должника, путем снятия ограничений или обременений, а также за счет исключения его из конкурсной массы. В итоге вы не потеряете свою квартиру, дачу, прочее движимое и недвижимое имущество по итогам процедуры.
5. Наконец, мы поможем минимизировать имущественные потери, снять запрет на зарубежные поездки, избежать других проблем.

На практике формат под ключ в данном вопросе выгоднее, чем юридическая поддержка на отдельных этапах. Должник сможет передать все заботы профессионалам. Они самостоятельно будут посещать все заседания, следить за изменениями в законодательстве, корректировать стратегию, исходя из новых обстоятельств. Главное, не забыть оформить доверенность у нотариуса. Ее стоимость составляет около 1,5 тыс. руб.

Какова же стоимость банкротства в итоге?

Если просуммировать только обязательные расходы, без которых невозможно запустить сам механизм признания финансовой несостоятельности, то сумма расходов составит от 40 до 45 тыс. руб.

Юридические услуги в Москве обойдутся дополнительно в 50 тыс. руб., как минимум. Окончательная стоимость складывается из целого ряда факторов:

• количество кредиторов: чем их больше, тем выше издержки;
• сумма задолженности, характер долгов: в некоторых ситуациях можно оспорить финансовые требования, что влечет за собой дополнительные расходы на юристов;
• наличие или отсутствие имущества, чья ликвидационная стоимость может «перекрыть» накопленные долги;
• опыт и квалификация специалистов, включая и юристов, и финансового управляющего;
• формат оплаты услуг: при рассрочке или абонентской плате (помесячно) итоговая сумма может корректироваться в ту или иную сторону.

Вне зависимости от ситуации, к процедуре списания долгов стоит относиться очень серьезно. На рынке можно встретить множество предложений по юридической помощи в этом вопросе. Однако далеко не все компании на 100 % оправдывают доверие клиента и полученное вознаграждение. Поэтому начать лучше с бесплатной консультации: если после беседы с юристом останутся вопросы, не сложится четкий план действий, то от помощи таких псевдоэкпертов лучше отказаться.

Предлагаемые нами цены одни из лучших за счет правильной оптимизации всех издержек. Кроме того, оплата у нас происходит в рассрочку до 1,5-2 лет и без предоплаты. Таким образом, вы не ощутите на себе тяжесть дополнительных расходов, а юристы будут работать в полную силу. Порядок платежей подбирается для каждого клиента. Оплачивайте равномерными платежами или же нерегулярно - тогда, когда у вас будут возможности и столько, сколько можете себе позволить. Также в «Бажена Консалт» постоянно предоставляются скидки.

Смотрите также

Способы решения проблем по займам у физических лиц и МФО Как освободиться от имеющихся долгов или снизить долговое бремя? Все ли долги можно списать в рамках банкротства? Услуга банкротства для индивидуального предпринимателя