Как сохранить имущество при банкротстве физлица

После принятия в 2015 году новой редакции федерального закона № 127-ФЗ в части банкротства физических лиц у должников появился шанс официально избавиться от груза долгов, начать жизнь с чистого листа. Но для многих процедура ассоциируется с лишением всей собственности, крыши над головой, поэтому граждане не спешат вступать на путь признания несостоятельности. На самом деле больше половины дел о банкротстве (почти 70 %) проходит без реализации имущества. Отдельные категории собственности не подходят для включения в конкурсную массу.

О том, как сохранить имущество при банкротстве, не совершить типичных ошибок, рассказывает кредитный эксперт юридической компании «Бажена Консалт».

Что могут забрать при банкротстве

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» обязывает граждан, решивших пройти через эту процедуру, представить полный отчет об имеющейся собственности. К числу подтверждающих документов относятся:

• выписки об имеющихся счетах в банках;
• свидетельства, подтверждающие владение недвижимостью — квартирами, частными домами, дачами, земельными участками, гаражами и т.д.;
• договора купли-продажи автомобилей или спецтехники, ПТС.

Назначенный судом финуправляющий проверяет предоставленные сведения. Скрыть что-либо фактически невозможно и даже опасно — в таком случае возможно не только непризнание гражданина банкротом, но и выявление мошеннических действий с привлечением к административной или уголовной ответственности.

Финансовый управляющий сверяет данные со сведениями, находящимися в государственных реестрах. Если информация совпадает, он распределяет, что можно реализовать для погашения долга, а что нужно вывести из конкурсной массы.

У должника остается:

• единственное жилье, в котором он проживает;
• вещи и имущество, необходимые для работы;
• предметы быта, не относящиеся к роскоши, — не нужно бояться, что после суда вы придете в пустой дом без мебели и техники, все это не продается с торгов;
• у инвалидов сохраняются все вещи, необходимые для нормальной жизнедеятельности, к примеру автомобиль, с помощью которого они могут передвигаться.

Типичная ошибка потенциальных банкротов — попытаться спасти собственность путем бездумной продажи или дарения родственникам или знакомым непосредственно перед процессом. Все подобные сделки, совершенные за последние три года, могут быть оспорены, признаны недействительными, а имущество также продано.

Можно ли сохранить залоговое имущество

По законодательству, залоговое имущество при банкротстве подлежит реализации, даже если у должника нет другого жилья. Сохранить его в собственности сложно. Финансовый управляющий после торгов и продажи залоговой собственности вырученные средства возвращает банку, в котором заемщик брал ипотеку.

Сохранить ипотечное жилье можно, если договориться с банком, чтобы он не заявлял о своих требованиях включить залоговую недвижимость в реестр кредиторов. Шансов на то, что кредитная организация пойдет на такие уступки, мало, так как уже есть задержки по выплатам, а банку нужно вернуть свои средства.

Случай из практики в Москве. У Алексея В., планировавшего стать банкротом, оставался небольшой долг по ипотечной квартире, около 300 тысяч рублей. Он потерял работу, не смог вносить платежи по кредитам — кроме ипотеки, оформлено еще несколько займов, другого жилья не было. Родственник Алексея взял потребительский кредит, погасил ипотечную ссуду. Бывшая залоговая квартира стала единственным жильем должника, была исключена из конкурсной массы.

Могут ли забрать всё имущество

Такая ситуация может возникнуть, только если суд заподозрит умышленные попытки должника уклониться от исполнения обязательств по погашению долга. К примеру, если должник никогда не жил в квартире, а зарегистрировался непосредственно перед процедурой, суд может посчитать это за искусственное создание статуса единственного жилья. Поэтому вывод имущества перед банкротством таким путем не лучшая идея.

Если в собственности несколько объектов недвижимости, суд учитывает интересы должника и оставляет жилье, соответствующее по площади, пригодное для постоянного проживания.

Как оценивают имущество должника

Для оценки стоимости имущества арбитражный управляющий привлекает независимого оценщика, у которого нет имущественного интереса в отношении этой собственности, или оценивает сам, если нет возражений со стороны кредиторов или должника.

При проведении экспертизы учитывается:

• рыночная и ликвидная стоимость — анализируется, сколько стоят дома или квартиры в том же районе, автомобили аналогичного года выпуска и марки и т. д.;
• степень изношенности объектов торга — проводится анализ текущего состояния имущества;
• вложения должника после покупки собственности — сделанный ремонт, облагороженный участок.

После определения стоимости финансовый управляющий оглашает цену. Если нет возражений, он приступает к реализации, в противном случае привлекает независимого эксперта.

Порядок продажи собственности при банкротстве физлица

Имущество должника реализуется в несколько этапов. В 30 дней финансовый управляющий должен составить план продажи, начальную стоимость конкурсной массы и сроки торгов. Вместе с имущественной описью план передается в арбитражный суд на рассмотрение. Его могут утвердить или отправить на доработку.

Далее финуправляющий:

• находит организатора торгов,
• публикует сведения о них в федеральном реестре банкротства,
• выставляет собственность на продажу.

После реализации вырученные деньги распределяются между кредиторами в порядке составленной очередности.

Как проходят торги

После определения начальной стоимости собственности из конкурсной массы финансовый управляющий назначает дату проведения первичных торгов. На них по предложенным лотам участники указывают свои цены. Объект торга достается предложившему наибольшую стоимость.

Часть собственности, которую не удалось реализовать, выставляется на повторных торгах с 10%-й скидкой. Оставшиеся после них лоты реализуются со скидкой до 99 %. Имущество стоимостью до 100 тысяч рублей финансовый управляющий может продавать напрямую через объявления, не выставляя на торги.

Реальные способы сохранить имущество

Банкротство без реализации имущества возможно не только если у должника нет ничего в собственности. Предлагаем 5 способов для сохранения нажитого:

• Сделки купли-продажи, которые нельзя оспорить. Суд признает недействительными только финансовые операции, совершенные с целью причинения материального вреда кредиторам. Если человек остался без работы, продажа имущества может быть единственным средством для существования.
• Соглашение с кредиторами. Можно договориться с банком, в котором есть ипотечная квартира, чтобы он переадресовал свои требования созаемщику или поручителю. Тогда залоговая собственность не будет заявлена в реестре требований.
• Выкуп своего имущества на торгах. Это нужно делать не напрямую, а через знакомых или родственников. Так можно сохранить любое имущество — квартиры, автомобиль, дачу. Однако если объекты ликвидные, могут найтись и другие желающие.
• Доказательства, что собственность необходима для работы. К примеру, если автомобиль используется для получения дохода, его не будут включать в конкурсную массу.
• Обращение к профессиональным юристам. Это самый надежный способ, так как, чтобы доказать обоснованность любой сделки, нужно знать все юридические нюансы и не ошибиться.

Хотите узнать, какие есть варианты сохранения вашего имущества? Запишитесь на бесплатную консультацию в «Бажена Консалт». У нас работают юристы, которые специализируются на делах о несостоятельности, точно знают, как обанкротиться с минимальными потерями.

Могут ли оспорить сделки по продаже имущества перед банкротством

Финансовый управляющий проверяет все совершенные операции за предыдущие три года независимо от того, дарение это или продажа собственности. Сделки могут быть оспорены, если:

• финуправляющий заподозрит признаки преднамеренного банкротства;
• суд посчитает действия должника недобросовестными, направленными на сокрытие имущества и избежание ответственности перед кредиторами.

Если сделки совершены до оформления займа и образования долгов, их обычно не принимают во внимание.

Последствия банкротства физического лица для родственников

К общему имуществу супругов относится собственность, приобретенная во время брака. Такое имущество при банкротстве делится пополам — оно подлежит реализации, но мужу или жене банкрота выплачивается половина денег от продажи.

Если собственность была куплена до брака или получена в дар, она считается личным имуществом супруга и не включается в конкурсную массу. Отдельный вопрос по брачному договору, он тоже подразумевает свои условия регулирования имущественных прав. В нем прописывается, что принадлежит каждому супругу. Однако заключать брачный договор перед процедурой банкротства или во время него не лучший вариант, так как напрямую видны факты мошенничества.

В случае когда брак официально не зарегистрирован, имущество не будет считаться совместным, оно принадлежит тому, на кого оформлено. Реализоваться будет только собственность должника. Имущество, принадлежащее детям, тоже не выставляется на торги. Если у потенциального банкрота долевая собственность, продаваться будет только его доля. Часто в таком случае продать ее затруднительно и она остается в пользовании.

Если у должника нет имущества

Для должников такая ситуация самая выгодная. Нет имущества — нечего истребовать и реализовывать, долги просто спишут. По статистике, больше всего дел о банкротстве именно с отсутствующей собственностью, часто даже единственного жилья нет.

Такие дела проходят быстрее, так как отсутствует стадия реализации имущества, которая может длиться несколько месяцев. По затратам для должников получается тоже существенно меньше. Поэтому не стоит тянуть и откладывать действия до бесконечности — задолженность будет только расти. Гораздо дешевле все списать и забыть о долгах, как о страшном сне.

Если вы находитесь в долговой яме, но не знаете, как сохранить свое имущество при банкротстве, обращайтесь в «Бажена Консалт» — мы поможем пройти этот жизненный этап без потерь и получить долгожданную свободу.

Смотрите также

Подходы к решению кредитных проблем – от простых до банкротства Цена банкротства физлица Все ли долги можно списать в рамках банкротства?