Списать долги по займам законно

Денис Лефтеров
18.02.2021

Легкие деньги привлекают доступностью, быстротой получения. Пары документов достаточно, чтобы получить заем в микрофинансовой организации, и вы становитесь счастливым обладателем заветной суммы. Еще проще написать расписку и занять деньги у частника. Что делать, если не рассчитали свои финансовые возможности и не можете выплатить задолженность — денег взять попросту неоткуда?

Юристы компании «Бажена Консалт» расскажут, как самостоятельно избавиться от обязательств и как законно списать долги по займам в МФО и у физических лиц.

Как быстрее расплатиться с долгами

Если вы хотите полностью закрыть задолженность своими силами, придется набраться терпения. Это трудно, но реально. Несколько советов, которые помогут расстаться с долгами быстрее:

Не берите новые займы

Первая мысль, возникающая у должников, — взять еще заем, чтобы расплатиться с предыдущими. Это главная ошибка, которая ведет прямиком в долговую яму. Даже если сложно, не позволяйте расти долгам.

Проанализируйте свой бюджет

Наберитесь мужества, просчитайте все суммы микрозаймов, других долгов. Подумайте, на каких статьях расходов можно сэкономить. Переберите вещи, возможно, можно что-то продать. На досках объявлений в интернете быстро уходят детские вещи, техника, спортивные снаряды.

Попробуйте договориться с кредиторами

Не избегайте кредиторов, попытайтесь договориться об отсрочке либо рассрочке платежа. Они тоже заинтересованы получить деньги, поэтому могут пойти навстречу, если увидят ваши старания.

Найдите подработку

При большом желании дополнительный заработок может найти каждый. Подумайте, как монетизировать свои увлечения — шить одежду на заказ, подрабатывать ремонтными работами, делать и продавать сайты.

Что будет, если не платить по микрозаймам

Долги по займам, оформленным в МФО, будут расти, на них начисляются штрафные санкции, пени, неустойки, но не до бесконечности. Согласно российскому законодательству, максимально пени могут превосходить размер исходной суммы в 1,5 раза, а все, что выше, может быть отменено через суд.

Когда сумма штрафных санкций достигнет отметки максимума, их перестанут начислять. Если начнете вносить платежи частично, начисление возобновится. Поэтому в ваших интересах погасить всю сумму сразу либо полностью списать долги.

МФО воздействуют на должников по-разному. При появлении первых просрочек по выплатам сотрудники микрофинансовых организаций звонят и напоминают о необходимости внести платеж. Если звонки будут проигнорированы, начинают вести себя так же, как и коллекторы — угрожают, воздействуют на родных, близких и пр. По просроченному долгу очень быстро и без участия должника получают судебный приказ, после чего заниматься вами будут уже судебные приставы, которые могут:

  • блокировать счета во всех банках — при каждом поступлении денег, как правило, 50 % будут списываться в счет задолженности, в зависимости от того, есть ли у вас несовершеннолетние дети;
  • ввести запрет на выезд за пределы страны;
  • описать имущество с целью продажи в счет долга (если жилье единственное, опасаться не стоит).

Бывает, что долги своих клиентов МФО продают коллекторам, которые не только звонят должникам, но угрожают родственникам, оставляют сообщения в соцсетях, приходят на дом под видом описи имущества. Имейте ввиду, что в соответствии с федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ угрозы в адрес должника незаконны, у вас есть полное право пожаловаться в прокуратуру или ФССП.

При обращении в компанию «Бажена Консалт» мы полностью избавим вас от общения с кредиторами и коллекторами. У нас работают квалифицированные юристы, которые знают, как их поставить на место за превышение полномочий.

Можно ли не платить по долговой расписке физическому лицу

Если вы заняли денег, составили расписку, она становится юридическим документом, по которому вы обязуетесь отдать долг. Признать ее недействительной можно, если она оформлена неправильно. Расписка, как правило, должна содержать:

  • ф.и.о. и паспортные данные обеих сторон;
  • адреса регистрации;
  • дату и место, где передаются средства;
  • одалживаемую сумму;
  • подтверждение того, что заемщик получил деньги;
  • обозначение даты, до которой нужно вернуть средства;
  • подписи и их расшифровку.

Если не указана дата, когда деньги должны быть возвращены, кредитор не может их потребовать, так как срок неопределенный. Также должно быть отмечено, что средства переданы именно в долг, а не в других целях. Любое несоответствие может стать зацепкой для признания расписки недействительной, но не дает 100%-й гарантии того, что задолженность спишется.

Списывают ли долги по займам в МФО на законных основаниях

Есть несколько способов законно избавиться от долгов по микрозаймам.

1.

Полностью погасить долг самостоятельно

Сумма долга в МФО не может расти бесконечно и на определенной отметке останавливается, штрафные санкции больше не начисляются. Если вы поставили цель погасить задолженность, рекомендуем накопить нужную сумму и отдать полностью. При оплате частичными платежами снова начнут начисляться пени.

Категорически не рекомендуется брать для этой цели новый заем или кредит. С испорченной кредитной историей вам не одобрят ссуду на выгодных условиях. К тому же, если уже есть проблемы с оплатой, сомнительно, что вы сможете исправно выплатить следующий заем.

2.

Поговорить с сотрудниками МФО

Чаще всего уже при первой просрочке представители микрофинансовой организации звонят, чтобы напомнить о долге. Если честно признаться, что вы не можете больше выплачивать ссуду на прежних условиях, сотрудники могут предложить вам альтернативный вариант.

Еще лучше самостоятельно обратиться в МФО с письменным заявлением и попросить о смягчающих мерах. Даже если получите отказ, вы сможете предъявить потом в суде как доказательство того, что пытались изменить ситуацию, но МФО не пошла навстречу.

3.

Реструктуризация

Договор с микрофинансовой организацией пересматривается, чтобы помочь восстановить платежеспособность клиента. Реструктуризация предусматривает несколько программ:

  • пролонгацию договора на более длительный срок;
  • снижение процентной ставки;
  • отмену пеней, штрафных мер;
  • предоставление кредитных каникул.

МФО обычно предлагает только первый вариант — изменение сроков договора. Составляется новый график платежей, с меньшими ежемесячными суммами. За счет увеличения срока возрастает общая сумма долга. Чтобы МФО согласилась на реструктуризацию, нужно доказать ухудшение финансового положения.

4.

Рефинансирование

Можно рефинансировать займы, взятые в разных МФО, в одном месте, под более низкую процентную ставку. Такой вариант возможен, но кредитные организации вряд ли пойдут на уступки, если по выплатам просрочки. Даже если они будут согласны перекредитовать вас, условия договора будут невыгодными. Эта ситуация может привести к большему росту долга, от которого будет труднее избавиться.

5.

Обращение в суд

Оспорить действия МФО можно, если:

  • в договоре нарушения — завышенная процентная ставка или комиссия, не указан факт передачи денежных средств;
  • подписи фальсифицированы;
  • должника признали недееспособным, ограниченным в дееспособности, возможности распоряжаться имуществом и денежными средствами;
  • договор оформлен мошенническим способом, без участия заемщика.
Самостоятельное обращение в суд редко приводит к положительному результату, дело лучше доверить опытным юристам.
6.

Истечение срока исковой давности

Вариант возможный, но ненадежный. Статья 196 ГК РФ устанавливает срок исковой давности по долгам, равный 3 годам. Отсчет начинается с первой просрочки по ежемесячным платежам. После этого не должно поступать ни одного платежа. Если за 3 года МФО не предпримет никаких действий, чтобы потребовать долг, что маловероятно, задолженность может быть аннулирована за истечением срока давности, но при условии, что МФО подаст на вас в суд.

7.

Стать банкротом

Единственный абсолютно законный способ списать долги по займам МФО — пройти процедуру банкротства. Для физических лиц такая возможность появилась в 2015 году, раньше банкротами могли себя объявить только юрлица и ИП.

Для этого потребуется собрать необходимые документы, подтверждающие несостоятельность и невозможность выплатить сумму займа, подать заявление в арбитражный суд. У процедуры банкротства неоспоримые преимущества:

  • возможность законно избавиться от долгов по займам;
  • оптимальные условия для должника;
  • сохранение жилья;
  • прекращение исполнительных производств;
  • возможность реструктуризировать долги на более выгодных условиях, чем в МФО.

Процедура банкротства подразумевает наличие дополнительных денежных затрат — оплаты услуг финансового управляющего, без которого невозможно пройти процесс, госпошлины, других издержек. Однако для должника в итоге такой вариант экономически выгоднее, чем накапливать долги.

Задача финансового управляющего — найти способы закрытия долгов перед кредиторами. При наличии официального заработка, позволяющего погасить заем в течение 3 лет, долги реструктуризируются. Если нет доходов, реализуется имущество, за исключением единственного жилья.

Юристы «Бажена Консалт» помогут максимально списать долги, сохранить имущество и пройти процедуру банкротства с минимальными потерями. Узнать подробности

Можно ли списать займы по долговым распискам через процедуру банкротства

При признании гражданина банкротом списывается большинство финансовых долгов:

  • кредиты, займы;
  • задолженность ЖКХ;
  • штрафы ГИБДД;
  • пени, штрафы, неустойки;
  • долги по кредитным картам;
  • требования кредиторов по долговым распискам — тоже входят в перечень долгов, подлежащих списанию.

В ходе банкротства нельзя списать:

  • алименты;
  • денежные обязательства по делам, где личность должника имеет особое значение — например, компенсация морального вреда или вреда, причиненного жизни или здоровью;
  • требования по субсидиарной ответственности.
Процедура банкротства — отличная возможность списать займы и начать жизнь с чистого листа, без долгов и просрочек. Запишитесь на бесплатную консультацию к профессиональным юристам «Бажена Консалт». Проанализируем вашу ситуацию, оценим шансы на успех, разложим по полочкам возможные варианты действий.
Редактор статьи:
Денис Лефтеров
Кредитный юрист. Специализация: банкротство физических лиц, гражданское право, управление и риск-менеджмент. Практика с 2007 года.
Нужна помощь в решении проблемы?
Приступим уже сегодня
Номер телефона
Укажите номер Вашего контактного телефона
Имя
Ваше имя
Нажимая на кнопку, Вы даёте согласие на обработку персональных данных и соглашаетесь c политикой конфиденциальности
Приступим уже сегодня
Номер телефона
Укажите номер Вашего контактного телефона
Как Вас зовут?
Отправляя запрос, Вы даёте согласие на обработку Ваших персональных данных и соглашаетесь с политикой конфиденциальности
Проконсультируем бесплатно
И дадим рекомендации конкретно для Вас
Номер телефона
Имя
Записываясь на консультацию, Вы даёте согласие на обработку Ваших персональных данных и соглашаетесь с политикой конфиденциальности
Заказать звонок
Мы свяжемся и расскажем, как можно списать долги!
Отправляя запрос, Вы даёте согласие на обработку Ваших персональных данных и соглашаетесь с политикой конфиденциальности
Спасибо за заявку!
Мы свяжемся с Вами в ближайшее время