Как избавиться от коллекторов

Действия коллекторов часто бывают настолько навязчивыми, что у должников возникает чувство преследования. Они не только звонят, но и достают родственников, коллег, друзей и даже просто знакомых. От такого психологического воздействия появляется постоянный дискомфорт, а у некоторых людей настоящая паника.

Эксперты юридической компании «Бажена Консалт» расскажут в статье, как бороться с коллекторами и противостоять выбиванию денег.

Когда начинают звонить коллекторы

Если по кредиту начинаются постоянные просрочки, банк может передать долг коллекторскому агентству. Возможны два варианта:

• Банк заключает с коллекторской организацией договор о взыскании задолженности, коллекторы выступают посредниками. Такой сценарий возможен, если просрочка не больше года, от трех-четырех месяцев.
• Кредитная организация полностью продает долг, это называется цессия. Возможность прописана в Гражданском кодексе РФ. Теперь должнику придется выплачивать долг вместе с образовавшимися пенями не банку, где брал кредит, а коллекторам.

Банк должен направить должнику официальное письмо о продаже долга сразу после совершения сделки, но зачастую это требование игнорируется. Тем не менее, неплательщик может узнать до его получения – коллекторы обычно успевают позвонить раньше.

Как проверить законность работы коллектора

Коллекторские агентства, действующие «по-белому», зарегистрированы в ФССП. Их деятельность регулируется законодательно. Можно проверить, содержится ли организация в реестре, самостоятельно. Для этого нужно зайти на официальный сайт федеральной службы судебных приставов. Чтобы узнать необходимые данные, у вас должно быть название агентства, ИНН, ОГРН. Выяснить данные несложно:

• Напрямую спросить у звонящих коллекторов. По закону они обязаны представиться, сообщить название организации.
• Если вы не хотите общаться с ними, посмотрите уведомление о продаже долга, которое присылал банк, там есть нужные реквизиты.
• Еще один вариант — узнать данные из требования, присланного агентством.

Если взыскатель отказывается сообщать информацию, это первый признак незаконной работы организации.

Права коллекторов

У многих людей при слове «коллекторы» возникает ассоциация с настоящими бандитами. Однако времена произвола давно ушли в прошлое. Официальные коллекторские агентства действуют строго по закону № 230-ФЗ от 03.07.2016, защищающему права физических лиц-должников. Согласно документу, они имеют право:

• Звонить должникам — но далеко не каждый день, а всего два раза в неделю не чаще одного раза в день. Общее количество звонков в месяц не должно превышать восьми. Время тоже регламентировано — в будние дни с 8 до 22 часов, в выходные — только с 9 до 20.
• Отправлять сообщения, в том числе голосовые. Ограничения по ним тоже есть — не чаще двух раз в день, четырех в неделю, шестнадцати в месяц. Время отправления такое же, как по звонкам. В сообщении должна содержаться информация об отправителе — юридическое наименование организации, Ф. И. О. конкретного сотрудника, контактный телефон.
• Назначать встречи — приглашать в офис агентства или приезжать домой.

Коллектор не имеет право грубить, угрожать, оказывать какое-либо давление, тем более причинять физический вред либо портить имущество.

В нашей практике были случаи, когда специалисты из коллекторских агентств в Москве занимались незаконной деятельностью, угрожали должникам. После обращения к нам полностью прекращались все звонки. Если вы не знаете, как избавиться от коллекторов, доставляющих дискомфорт, и защититься от них, позвоните нам, мы подскажем верное решение.

Права должников

При общении с взыскателями вы должны четко осознавать, что фактически коллектор ничего не может вам сделать, разве что подать в суд о взыскании долгов. Вы имеете право:

• Получить полную информацию об организации, которая выбивает с вас долг, — название, адрес, контактные данные.
• Не выслушивать речи по телефону, спокойно положить трубку через несколько секунд. Перезвонить второй раз в тот же день у коллекторов нет права.
• Подать жалобу о незаконных действиях взыскателей в Роспотребнадзор, Роскомнадзор, ФССП, Центробанк, прокуратуру или суд. Чтобы их наказали, потребуется предъявить доказательства, к примеру распечатку детализации разговоров.

Ни в одном законе РФ не прописано, что вы должны открывать дверь коллекторам, когда они приходят домой.

Защита от коллекторов

Жить с долгами, постоянно вздрагивать от звонков коллекторов психологически очень тяжело. Если вы не рассчитали силы, когда брали кредиты либо микрозаймы и задолженность с каждым днем нарастает, не думайте, что звонки когда-нибудь прекратятся просто так. Взыскатели делают свою работу, их прямая задача — добиться денег.

Существует два законных способа полностью избавиться от долгов и преследований коллекторов:

• Возобновить платежи по кредитам, выплатить задолженность. Однако трудная материальная ситуация возникает не на пустом месте. Люди перестают вносить платежи, когда они становятся непосильными, вернуть долг в таком случае не представляется возможным.
• Пройти процедуру банкротства, стать свободным от долгов и коллекторских преследований. Новая жизнь без задолженностей того стоит.

Мы помогаем клиентам полностью списать долги и берем на себя общение с коллекторами. Уже с момента подписания договора вы больше не услышите ни одного звонка от коллекторского агентства, они не будут вас беспокоить.

Кто такие черные коллекторы и как с ними бороться

Уважающие себя банки, микрокредитные организации следят за репутацией, никогда не передают долги коллекторским агентствам, работающим неофициально. Если вы взяли заем в сомнительной кредитной организации, проблема может возникнуть.

Черные коллекторы часто нарушают нормы закона 230-ФЗ и буквально преследуют должников, добиваясь выбивания денег любыми методами, используют незаконные схемы. Но бороться с ними можно — так же нужно жаловаться в ФССП, прокуратуру, Роспотребнадзор, суд. Однако жалобу обычно не рассматривают мгновенно, прежде чем ей дадут ход, черные коллекторы будут замучивать звонками, неожиданными визитами, психологическим давлением с угрозами.

Могут ли коллекторы звонить родственникам

Довольно распространенная ситуация, когда взыскатели пытаются надавить на родственников должника, чтобы они на него повлияли. Такие действия не всегда правомерны. Коллекторы могут звонить только в том случае, если есть письменное разрешение заемщика на звонки третьим лицам, номера телефонов которых он указал при оформлении кредитного договора.

С 1 июля 2021 года требования ужесточились. Федеральным законом № 254-ФЗ внесены изменения в документ о защите прав должников. Теперь кредитные организации и их представители могут звонить третьим лицам только в случае, если есть письменное согласие как от заемщика, так и от самих граждан. Изменения касаются только кредитных договоров, заключенных после 1 июля.

Как правильно общаться с коллекторами по телефону

При разговоре с сотрудниками коллекторского агентства старайтесь максимально сохранять спокойствие, не грубите, не плачьте, по возможности разговаривайте спокойным, уверенным тоном. Телефонный звонок лучше записывать на диктофон или камеру, чтобы в случае угроз было доказательство для суда. О том, что ведется запись, собеседника нужно предупредить. Не сообщайте никакой информации о месте работы, контактах родственников, друзей.

Как не платить коллекторам по закону

По законодательству коллекторы вправе требовать возврат долга. Единственное цивилизованное решение, позволяющее не оплачивать задолженность, — оформить банкротство физического лица. В этом случае:

• полностью списываются все имеющиеся долги — кредиты, микрозаймы, просроченные обязательства по налогам, платежи ЖКУ, штрафы ГИБДД;
• прекращаются начисления штрафов, пеней, неустоек за просрочки по выплатам;
• кредиторы и коллекторы наконец отвязываются.

Банкротство — сложная процедура. Самостоятельно гражданам пройти ее не просто, потребуется помощь адвоката, чтобы максимально сохранить имеющееся имущество. В компании «Бажена Консалт» работают узкопрофильные юристы, специализирующиеся на банкротстве и работе с коллекторскими агентствами. Мы помогаем людям получить финансовую свободу, избавиться от назойливых коллекторов.

Может ли коллектор подать в суд

Коллекторы, работающие по агентскому договору или цессии, имеют все полномочия для обращения в суд, если им не удалось получить возврат денег с должника. Это право закреплено законодательно.

Обычно это крайняя мера, на которую взыскатели идут в самых запущенных случаях, когда должник длительное время категорически отказывается платить, даже если ему идут на уступки — предлагают реструктуризацию, кредитные каникулы или изменение графика платежей на более комфортный.

Вынесено решение суда: что дальше

После того как суд выносит решение о взыскании долга, коллекторы получают исполнительный лист, который могут передать в службу судебных приставов. Тогда с недобросовестными заемщиками начинают работать приставы. Они могут:

• арестовать счета в банках;
• наложить арест на имущество и даже направить его на реализацию;
• направить постановление по месту работы должника, чтобы с него удерживалось до 50 % заработной платы;
• запретить выезд за границу.

Если судебное решение проигнорировать и по-прежнему не предпринимать никаких действий, у должника начнутся юридические проблемы, вплоть до возбуждения уголовного дела. Это редкая мера, но такие случаи в практике были.

Что делать, если коллекторы звонят после того, как кредит выплачен

Иногда случаются ситуации, когда фактически погашенный кредит из-за технической ошибки или человеческого фактора попадает в раздел просроченных и несуществующий долг передают коллекторскому агентству.

В таком случае в первую очередь нужно обратиться в кредитную организацию, где был получен и выплачен заем. Предъявите платежные документы и попросите справку об отсутствии задолженности. В ней должны быть указаны реквизиты банка или МФО, дата выдачи и оформления кредитного договора, сведения о том, что все выплаты произведены в полном объеме. Попросите сотрудников банка также убрать вас из списка должников. После этих мер коллекторы вас больше не побеспокоят.

Чтобы навсегда избавиться от надоедливых звонков и получить свободу от долгов, нужны кардинальные решения. Если вы не в силах самостоятельно разрешить ситуацию и выплатить задолженность, обратитесь к юристам «Бажена Консалт». Мы обеспечим вам надежную защиту от ненавистных коллекторов и поможем освободиться от тянущихся долгов.

Смотрите также

Варианты списания кредитных задолженностей Как освободиться от имеющихся долгов или снизить долговое бремя? Какова цена банкротства? Услуга банкротства для индивидуального предпринимателя