Отзывы о банкротстве физических лиц

Денис Лефтеров
02.07.2021
Статью подготовил:
Денис Лефтеров
Кредитный юрист. Специализация: банкротство физических лиц, гражданское право, управление и риск-менеджмент. Практика с 2007 года.
Редакция от:
02.07.2021

Перед тем как решиться на признание финансовой несостоятельности, большинство людей штудируют интернет в поисках отзывов о банкротстве физических лиц. И это правильно. После внесения изменений в законодательство воспользоваться процедурой успели многие граждане. В отзывах отражается реальный опыт людей, на основании которого можно избежать собственных ошибок. С 2020 года у физлиц появилась также возможность пройти упрощенное банкротство, без обращения в судебные органы.

Мы собрали мнения людей, прошедших процедуру, и проанализировали их. В статье делимся обобщенным опытом граждан, рассматриваем реальные примеры, подводим итоги о плюсах и минусах банкротства.

Вся правда о банкротстве на основе реальных отзывов банкротов

Все, прошедшие процедуру банкротства, знают: это совсем не быстрый процесс, на него потребуется время, силы и деньги. По взмаху волшебной палочки банкротами не становятся. Без юридических знаний здесь не обойтись, так как есть много тонких нюансов, о которых не могут знать обычные граждане.

Если за последние три года совершались сделки с недвижимостью, их обязательно будут проверять, могут оспорить и заподозрить признаки фиктивного банкротства. Поэтому лучше проходить процедуру с опытным юристом, который знает, что делать в таких случаях.

Я неудачно взял кредит год назад — 450 тысяч под большие проценты, чтобы сделать ремонт в квартире. Работа тогда была, проблем в этом не видел. Потом полоса невезения — потерял работу из-за пандемии, не мог никуда устроиться. По кредиту начались просрочки, приходилось выбирать, оставить деньги на жизнь или заплатить очередной платеж.

Дальше были постоянные звонки из банка, потом от коллекторов, а что я мог сделать? Только смотреть, как долг растет, почти до 700 тысяч вырос. Коммуналку тоже перестал платить. Решился на банкротство. Все завертелось, время прошло незаметно. Из имущества у меня только квартира и машина пятилетняя. Квартиру оставили как единственную, машину продали. Долг оставался в районе 300 тысяч, их списали полностью. Мне с юристом повезло, сам бы ни за что не смог довести это до конца.

Роман, 42 года

Как проходит процедура банкротства

Каждый должник, признанный банкротом, прошел через основные этапы признания несостоятельности. По отзывам, определенные трудности могут возникнуть на каждом из них, если заниматься оформлением самостоятельно. Вот пошаговая инструкция по оформлению:

  1. Сбор документов. Точный перечень утвержден статьей 213.4 закона о банкротстве. В него входят:

    • Документы для подтверждения наличия задолженности. Это могут быть кредитные договоры, расписки о займе у физических лиц и т. д.
    • Подтверждение неплатежеспособности. Справки о доходах, потере работы, болезни, выписки со счетов и другие подтверждающие неблагополучное финансовое положение бумаги.
    • Выписка из ЕГРИП для подтверждения наличия или отсутствия статуса ИП.
    • Списки кредиторов, составленные по обязательной утвержденной форме. В них должны содержаться сведения о кредиторской и дебиторской задолженности, местонахождении кредиторов и должника.
    • Опись имущества, в том числе залогового.
    • Документы, подтверждающие право собственности.
    • Совершенные сделки за предыдущие три года.
    • Сведения о доходах и удержанных налогах за три года — берутся в ФНС или по месту работы.
    • Выписки о наличии и состоянии счетов в банковских организациях.
    • Копии СНИЛС и ИНН.
    • Если есть несовершеннолетние дети — копии их свидетельств о рождении.
    • Другие документы.

    Внушительный список может напугать, но фактически при обращении в юридическую компанию сбором документов занимается юрист. Он подробно объясняет, где и что нужно взять, или запрашивает самостоятельно.

  2. Составление заявления. Чтобы сэкономить на услугах юриста, некоторые люди отмечают в отзывах, что составляли его сами. Результаты были разные — у какой-то части принимали, другим в итоге приходилось обращаться в юридические компании.

    В заявлении обязательно должна содержаться информация:

    • наименование судебного органа;
    • персональные сведения о заявителе с указанием паспортных данных и места регистрации;
    • полный список кредиторов — если кого-то забыть, эти долги не спишутся в процессе банкротства;
    • общая сумма долга и причины его появления;
    • решения суда по возбуждению исполнительных производств;
    • перечень имущества в собственности и список банковских счетов (заграничные тоже считаются);
    • название СРО — арбитражной организации, которая будет назначать финансового управляющего;
    • список прилагаемых к заявлению документов.

    Если заявление не соответствует требованиям, его возвращают или оставляют без движения.

  3. Подача заявления и документов в арбитражный суд. Потребуется сначала оплатить госпошлину — 300 рублей и приложить квитанцию об оплате. Необязательно отправляться в арбитраж лично. Документы можно отправить заказным письмом по почте или передать с доверенным лицом, предварительно оформив нотариальную доверенность.
  4. Собственно процедура банкротства. В зависимости от обстоятельств дела суд может принять решение о реструктуризации долга либо начать реализацию имущества.

    При реструктуризации долги не списываются. Должник получает рассрочку платежей на 3 года с более мягкими условиями. Если начинается реализация имущества, после ее завершения списываются все долги, на которые не хватило денег от продажи имущества. Должник полностью освобождается от обязательств своим кредиторам.

Сколько длится процедура банкротства физических лиц: отзывы людей, прошедших ее

Отсчет срока начинается с момента, когда суд рассмотрел заявление должника. В законе нигде не прописаны общие временные рамки, но есть сроки для отдельных этапов. Это подтверждают и отзывы уже переживших процедуру банкротства людей. Сроки могут растянуться от четырех месяцев (редкие случаи) до 1,5 лет. В среднем процесс длится 7—9 месяцев.

Чем лучше подготовлен пакет документов, проведены предварительные подготовительные процедуры, тем короче сроки рассмотрения. Опытные юристы знают, как не допустить ошибок и соблюсти все необходимые условия. При самостоятельных действиях легко ошибиться.

Мой брат недавно проходил процедуру банкротства. Как у него оказалось кредитов на 1,5 миллиона, мы до сих пор не можем понять — до последнего нам ничего не говорил, пока уже родителям не стали звонить кредиторы. 8 месяцев в напряжении жили, пока весь процесс продолжался, могли ведь и не списать кредиты. Нервов ушло много, но долги все списали.

Яна, Москва

Реальная стоимость

Банкротство — совсем не дешевая процедура, однако каждый должник знает, что за ним стоит полное избавление от тягостных долгов. Логично, что, если не хватает денег на оплату минимальных платежей по кредитам и займам, найти дополнительные средства сложно.

В компании «Бажена Консалт» понимают непростую ситуацию клиентов и предоставляют длительную рассрочку на срок до 1,5 лет, и платить можно разные суммы каждый месяц. Нам уже написали десятки благодарных отзывов за такую возможность.

Чтобы пройти процедуру банкротства, потребуется оплатить:

  • Госпошлину — 300 рублей.
  • Публикацию в Едином федеральном реестре и официальных СМИ. В среднем 10 тысяч рублей стоит размещение информации в газете «Коммерсантъ», по 430 рублей каждое сообщение на сайте ЕФРСБ. Заранее сказать, сколько публикаций придется сделать в реестре, не получится. Практика и отзывы прошедших процедуру показывают, что всего уходит примерно 15 000 рублей.
  • Услуги финансового управляющего. Это фиксированная сумма, прописанная в законодательстве, — 25 тысяч рублей за каждый этап банкротства. Деньги перечисляют на счет арбитражного суда.

Получается, что минимальная цена банкротства стартует приблизительно от 90 тысяч рублей. Есть один нюанс. С сентября 2020 года физические лица с задолженностью до 500 тысяч рублей имеют право на упрощенную бесплатную процедуру. Такой вид банкротства подходит не всем, есть ограничения.

Чтобы узнать, можно ли пройти банкротство бесплатно конкретно в вашей ситуации, позвоните юристам «Бажены Консалт».

Отзывы о финансовом управляющем

Финуправляющий — ключевая фигура в процедуре банкротства. От его действий зависит многое — как будет реализовано имущество, по какой цене, насколько качественно будет проведен анализ состояния должника. Финансовый управляющий даже может заподозрить признаки фиктивного банкротства и сообщить об этом суду.

Отзывы граждан-банкротов об арбитражных управляющих различаются. Юридические компании, специализирующиеся на банкротстве, рекомендуют клиентам финуправляющих, которые будут на их стороне. Юристы четко следят за ходом процедуры, вовремя перечисляют деньги, подробно разъясняют должникам свои действия.

Когда арбитражный суд назначает своего управляющего, судя по отзывам, часто возникают проблемные ситуации. Имущество реализуется по заниженным ценам, бывают задержки с выплатами, звонки и запросы остаются без ответов.

Компании по банкротству

Сопровождение в процессе банкротства предлагают многие юридические компании. Помните, что это ответственный выбор, от которого напрямую зависит результат. Подозрение должны вызвать:

  • неоправданно низкие цены — на самом деле часто за ними скрываются скрытые тарифы;
  • обещание штатного арбитражного управляющего — это независимая фигура, которая не может напрямую или косвенно получать от должника деньги;
  • без реальных отзывов клиентов — смотрите независимые площадки «Яндекс», Google, на этих ресурсах отслеживаются недобросовестные и подозрительные отзывы.

Лучше выбирать проверенные юридические компании, работающие не первый год. «Бажена Консалт» — один из лидеров по Москве среди фирм, специализирующихся на банкротстве. Мы не берем предоплаты за работу, заключаем с клиентами договор с прозрачными расценками без дополнительных платежей.

Где оформить банкротство

Есть несколько причин, по которым лучше обратиться за помощью в специализированную компанию, а не заниматься процедурой банкротства самостоятельно:

  • Юристы знают все особенности процедуры, гарантия положительного результата приближается к 100 %.
  • Требуется собрать большой пакет документов, юридически грамотно заполнить заявление и оформить другие бумаги.
  • Кредиторы могут проигнорировать решение суда и продолжить предъявлять финансовые претензии к должникам, направлять судебным приставам исполнительные листы. Юристы знают, как остановить их незаконные действия.

Многие люди, начав самостоятельную процедуру банкротства, в итоге обращаются к юристам, так как на деле сложно разобраться во всех нюансах.

Проходила в прошлом году процедуру банкротства. Очень благодарна компании «Бажена Консалт», что не оставили нас и после суда. Для меня было шоком, когда после признания банкротом снова позвонили с вопросом, когда я верну долг. Мои доводы не помогали, открыли исполнительный лист. Я позвонила в фирму, и мне помогли уже бесплатно, все звонки прекратились, исполнительное производство закрыли.

Ирина Николаевна, 53 года

Жизнь после банкротства

С банкротством связано немало мифов. Люди боятся банкротиться из-за того, что не знают, как оно происходит и что их ожидает после прохождения процедуры. Уже решившиеся на признание финансовой несостоятельности облегченно вздыхают: все страхи остались позади. На самом деле ограничений после банкротства не так много и они некритичные.

Последствия для должника

После окончания процедуры банкротства, реализации имущества и расчетов с кредиторами у человека начинается новая жизнь. Он освобождается от всех финансовых обязательств, в том числе по долгам, не заявленным в деле о банкротстве. Но из этого правила есть исключения. Остаются обязательными к выплате:

  • текущие платежи по коммунальным услугам (старые долги списываются);
  • требования по возмещению вреда, нанесенного жизни и здоровью, а также морального;
  • алименты;
  • возмещение причиненных убытков юридическим лицам;
  • привлечение к субсидиарной ответственности как контролирующего лица.

На эти требования арбитражный суд может предъявить исполнительные листы для взыскания. Из отзывов о банкротстве физических лиц видно, что не все бывают осведомлены об этих исключениях и они становятся для банкротов неприятным сюрпризом.

Плюсы и минусы банкротства

Люди, прошедшие процедуру, отмечают такие плюсы:

  • Свобода от долгов. Статус банкрота дает возможность больше не платить по счетам, даже по долговым распискам, и кредиторы уже ничего не могут сделать.
  • Не нужно вздрагивать от всех звонков. Почти каждый должник проходит через ад бесконечных звонков коллекторов и кредиторов. После банкротства никто уже не будет донимать требованиями погашения долга.
  • Прекращаются исполнительные производства. Приставы не выписывают новые штрафы, закрывают все исполнительные листы, не списывают больше деньги, поступающие на карты.
  • Остается имущество. В законе о банкротстве прописана собственность, которую нельзя изъять у должника. Миф о том, что после признания несостоятельности ничего не остается, неверный. Никто не заберет единственную квартиру и вещи, необходимые для проживания.

Не обойтись и без минусов, которые люди тоже отмечают в отзывах:

  • Нельзя распоряжаться счетами. Это ограничение распространяется только на время прохождения процедуры банкротства. Все счета и карты, в том числе зарплатные, будут находиться в руках финансового управляющего. Он выдает должникам на жизнь только определенную сумму. После завершения процедуры ограничения снимаются.
  • Приходится расставаться с частью имущества — ипотечными квартирами, акциями и другими ценными бумагами, автомобилем. Если дело ведут опытные юристы, они максимально сохраняют имеющуюся собственность своих клиентов. В случае самостоятельного банкротства все имущество уходит с молотка.
  • Оспаривают сделки за последние 3 года. Если перед процедурой банкротства вы решили продать за копейки родственникам свою собственность, такая сделка наверняка будет оспорена и признана недействительной.

Выгодно ли банкротство — каждый сам решает для себя. Однако люди, уже прошедшие процедуру, какой бы тяжелой она ни была, не пожалели, что решились на признание несостоятельности. Несмотря на минусы и некоторые ограничения, жизнь без долгов того стоит.

Чем опасно банкротство

Признание несостоятельности — непростая процедура. Не стоит идти на этот шаг необдуманно, не взвесив плюсы и минусы. Если реальных причин для банкротства нет, а просто не хочется платить по кредитам, можно оказаться привлеченным к уголовной ответственности за мошеннические действия (ст. 197 УК РФ). Такое бывает, если скрывать реальные доходы, избавляться от имущества перед процедурой, намеренно создавать условия для банкротства.

Кредиты после банкротства

Еще один распространенный миф о банкротстве: после признания несостоятельности нельзя будет взять новый кредит. На самом деле это неправда: в практике были случаи, когда люди уже через 3 месяца после банкротства оформляли займы. Единственное ограничение — в течение 5 лет нужно предупреждать кредитные организации, что была процедура несостоятельности. Банки знают, что еще 5 лет нельзя заново стать банкротом, поэтому часто охотно выдают новые кредиты.

Автокредит после банкротства

Формально за автокредитом можно обращаться сразу после признания банкротом, реально это вряд ли возможно, потребуется время. В отзывах люди, прошедшие процедуру, делятся, как можно выйти из ситуации:

  • оформить автокредит на супруга или другого близкого родственника;
  • устроиться на работу и завести зарплатную карту — к таким клиентам банки относятся лояльнее;
  • купить в рассрочку — вариант не для всех, но возможный.

Ипотека после банкротства

Оформлять ипотечные займы после банкротства не запрещено законом. Повысить шансы на получение ипотеки можно, если:

  • подавать заявки не в банки-лидеры;
  • собрать средства на первый взнос больше требуемой минимальной суммы;
  • делать шаги по улучшению кредитной истории;
  • пользоваться дебетовой картой банка, в котором планируете брать ипотеку;
  • получать стабильный официальный доход, который можно подтвердить справкой 2-НДФЛ;
  • предложить банку залоговое имущество.

Отзывы людей, переживших процедуру банкротства, — реальное доказательство того, что можно законным способом избавиться от долгов и начать жить с чистого листа. Да, возможно будет непросто, нужно тщательно все взвесить и обдумать.

Лучше проконсультироваться по поводу конкретно вашей ситуации с юристом. Позвоните по телефону +7 (495) 118-44-17 — кредитные юристы «Бажены Консалт» бесплатно рассмотрят ваш случай и предложат пути решения.

Нужна помощь в решении проблемы?
Приступим уже сегодня
Номер телефона
Укажите номер Вашего контактного телефона
Имя
Ваше имя
Нажимая на кнопку, Вы даёте согласие на обработку персональных данных и соглашаетесь c политикой конфиденциальности
Приступим уже сегодня
Номер телефона
Укажите номер Вашего контактного телефона
Как Вас зовут?
Отправляя запрос, Вы даёте согласие на обработку Ваших персональных данных и соглашаетесь с политикой конфиденциальности
Проконсультируем бесплатно
И дадим рекомендации конкретно для Вас
Номер телефона
Имя
Записываясь на консультацию, Вы даёте согласие на обработку Ваших персональных данных и соглашаетесь с политикой конфиденциальности
Заказать звонок
Мы свяжемся и расскажем, как можно списать долги!
Отправляя запрос, Вы даёте согласие на обработку Ваших персональных данных и соглашаетесь с политикой конфиденциальности
Спасибо за заявку!
Мы свяжемся с Вами в ближайшее время